Agar lebih bisa
membedakan perbedaan konsep asuransi syariah dengan asuransi konvensional,
berikut ini akan dijelaskan beberapa landasan teori LKS ini:
Agar lebih bisa
membedakan perbedaan konsep asuransi syariah dengan asuransi konvensional,
berikut ini akan dijelaskan beberapa landasan teori LKS ini:
A.
TA’MIN
Secara bahasa ta’min adalah memberi perlindungan atau ketenangan.
Dikatakan memberi perlindungan karena dalam asuransi seseorang akan membayar
sejumlah premi dalam kurun waktu yang telah disepakati, agar ia maupun ahli
warisnyamendapatkan manfaat dari klaim yang terjadi.
Dalam fatwa DSN No 21/2001 mendefinidikan asuransi
sebagai usaha saling melindungi dan tolong menolong
diantara sejumlah orang melalui investasi dalam bentuk aset dan atau tabarru’
yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi resiko tertentu melalui akad
yang sesuai syariah.
B.
AQILA
Bagian ini telah
dijelaskan dalam postingan terdahulu (Islamic Insurance: An Overview (Part 2)
C.
TABARRU’
Dalam asuransi
konvensional, seluruh pembayaran premi yang dilakukan oleh nasabah diakui
sebagai pendapatan bagi perusahaan. Dalam konsep asuransi syariah, pembayaran
premi atau penerimaan kontribusi tidak
diakui sebagi pendapatan, namun semuanya diakui sebagai premi tabarru’. Premi
tabarru’ ini juga terbagi menjadi beberapa bagian, ada yang dialokasikan untuk
premi ujroh (untuk pengelola/perusahaan), premi investasi, premi tabungan, dan
premi reasuransi.
Dalam asuransi syariah,
jika terjadi klaim dari salah satu nasabah maka klaim yang dibayarkan tidak
hanya dari nasabah terkait, akan tetapi ada alokasi dana tabarru’ dari nasabah
lain. karena konsep tabarru’ dalam asuransi syariah adalah sharing risk, bukan
transfer risk seperti di asuransi konvensional.
D.
AKAD
Hal paling mendasar yang
juga membedakan asuransi syariah berbeda dengan konvensional adalah dari segi
akad. Akad-akad yang digunakan dalam opersional perusahaan asuransi syariah
sangat beragam, diantaranya adalah akad mudharabah, musyarakah, wakalah,
mudharabah musytarakah, wadi’ah dan tabarru’. Akad-akad diatas secara umum
terbagi menjadi akad tijari (akad bisnis) dan akad takafuli (akad untuk tolong
menolong). Penjelasan untuk masing-masing akad insyaallah akan dijelakan
mendatang.
E.
BEBAS DARI MAGHRIB
Beberapa ulama dibelahan
dunia ini memang masih ada yang men-judge bahwa asuransi syariah tidak jauh
bedanya dengan asuransi konvensional dan hukumnya haram. Mereka beranggapan
bahwa dalam operasional asuransi masih lekat dengan unsur-unsur maysir, gharar
dan riba. Namun, ulama-ulama yang pro asuransi mengatakan bahwa asuransi
syariah tidak sepenuhnya MAGHRIB dan sudah bisa tercover dengan kejelasan akad,
kejelasan alokasi dana dan pengelolaanya.
Maysir atau judi dalam
asuransi menurut beberapa pendapat yang kontra mengatakan bahwa asuransi tidak
ada bedanya dengan judi, karena jika terjadi klaim dari peserta maka pihak
perusahaan yang akan dirugikan dan sebaliknya jika tidak ada klaim yang
terjadi, maka untung buat perusahaan dan rugi untuk peserta karena dananya akan
hangus. Dalam asuransi syariah tidak mengenal adanya dan hangus.
Gharar atau
ketidakjelasan dari pendapat yang kontra mengatakan bahwa asuransi mengandung
ketidakjelasan dalam alokasi dana ataupun jumlah premi yang akan diterima,dll.
Gharar atau uncertainty to both parties terjadi karena salah satu pihak tidak
mengetahui secara pasti dan jelas informasi yang terkandung dari transaksi
asuransi yang dilakukan, dan itulah letak ketidakjelasan. Dalam asuransi
syariah, gharar telah di cover dengan adanya akad atau kesepakatan yang jelas
dan gamblang diawal perjanjian dalam semua aspek. Semua informasi mengenai
alokasi dana dan lain-lainnya diketahui oleh kedua belah pihak.
Riba atau tambahan sering
kali menjadi senjata jitu untuk menjudge bahwa sesuatu itu haram dan dilarang.
Seperti relaita di perbankan konvensional. Dalam asuransi konvensional, bunga
atau riba menjadi satu hal yang tidak bisa terlepas dari kegiatan
operasionalnya. Bisa jadi dana yang dialokasikan dari dana nasabah digunakan
dalam usaha-usaha investasi yang memang lekat dengan unsur bunga. Ataupun dana
yang dimiliki oleh perushaan disimpan dalam bank konvensional yang notabenenya
dekat dengan unsur riba (bunga). Dalam asuransi syariah, semua kegiatan
operasionalnya benar-benar harus terhindar dari unsur-unsur riba maupun
unsur-unsur lain yang tidak sesuai dengan konsep syariat islam.
That’s all, mohon dikoreksi jika ada
kesalahan dalam isi penulisan. Thanks a lot.
Sumber: Pa Sepky Mardian explanation & what’s on
my mind 
Tidak ada komentar:
Posting Komentar