Ressume 3rd Meeting

Asuransi bisa meningkatkan produktivitas. 

Akad yg dipakai dalam asuransi syariah :

1. Hibah, pada saat memberikan premi tabarru.
2. Mudharabah, premi yang disetorkan untuk investasi.
3. Wadiah, perusahaan memberikan bonus yang tidak diperjanjikan di awal. Kalau diperjanjikan di awal berarti riba.
4. Wakalah, premi yang dibayarkan untuk ujroh.

Dalil asuransi syariah adalah maslahah mursalah (sesuatu yg dianggap baik/bermanfaat dan tdk bertentangan dg hukum syariah karena tdk ada dalil yg melarang dan membolehkan).

SISTEM OPERSASIONAL ASURANSI SAYRAIAH

 Konsep utamaya, konvensional transfer of risk dan asuransi syariah sharing of risks.

A.      Ketahui dulu proses bisnis asuransi.

Asuransi berada pada lembaga keuangan (perusahaan yg mengelola keuangan dr surplus unit ke defisit unit).

Lembaga non keuangan (perusahaan manufaktur, dagang yg aktivitasnya berhubungan dg barang2).

LK berfungsi sbg intermediary, fund manajer (mengelola dana nasabah), broker (perantara)

Intermediary ada 2:

a.       Depository, nasabah menaruh dana dlm bentuk deposito. Ex bank

b.      Non depository, konsep awal asuransi adl non depository (nasabah menaruh dana bkn dlm bentuk deposito). Tetapi perkembangan skrng asuransi bersifat depository dan non depository (klaim tdk bisa hangus).

Fungsi asuransi adl risk barriers (menanggung resiko dr nasabaahnya). 

Yang paling penting adl substansinya, jika ada perusahaan asuransi tapi tdk mengelola resiko dan malah mengelola investasi, maka tdk lagi disebut perusahaan asuransi).

Pihak yg terlibat:

Police holder VS insurance company

TIPE ASURANSI SECARA UMUM:

A.      ASURANSI JIWA, yg di asuransikan adl jiwanya, yg mambahyakan jiwa.

B.      ASURANSI UMUM (ASURANSI KERUGIAN/PROPERTY AND CASUALTY INSURANCE), asuransi yg lebih banyak ke non jiwa. Ex asuransi rumah, kendaraan, pendidikan.

Perbedaan mendasar: asuransi jiwa jangka waktunya lebih panjang dibanding dg asuransi kerugian. Efeknya ketika bersifat jangka panjang, maka bisa dimungkinkan untuk mengelola dana dg unsur tabungan/investasi.waktu yg pendek susah untuk dpt return.  Sebuah perusahaan bisa saja melakukan kedua jenis asuransi tsb, atau berupa holding company spt takaful dan bumiputera.

Asuransi jiwa susah untuk memprediksi kejdiannya/resikonya sehingga waktunya panjang. Asuransi jiwa premiy lebih besar dan nilai per tahunnya lbh banyak. Asuransi umum ebih pendek jangka waktunya dan preminya cenderung kecil. Premi yg dibayarkan Cuma 2, yakni premi tabbaru dan premi ujroh (biaya adm).

Konsep penting:

a.       Underwritting: proses pengelolaan resiko.

Kalau gagal bayar or telat bayar maka akan dikenai denda, atau akan diberi grash period (waktu tenggang)

b.      Reinsssurance, perusahaan bisa mengasuransikan kembali dana asuransinya. Cenderung untuk sesuatu yg lebih besar. Contoh perusahaan reasuransi adl “Reindo SYARIAH”

Asuransi jiwa : buy term and investe the difference (dlm asuransi jiwa premi2 yg dibayarkan akan hangus jika melebihi waktu tertentu dan tdk ada klaim.